이 글에서는 미국 핀테크 관련주 중에서 가장 주목받는 5개 기업을 살펴보고, 그들이 어떻게 금융 산업을 혁신하고 있는지에 대해 알아보겠습니다. 미국의 핀테크 산업은 최근 몇 년 동안 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 이러한 성장은 디지털 결제, 모바일 결제, 크라우드 펀딩, 엔터프라이즈 솔루션, 블록체인 등 개인화 자산 관리 서비스를 제공하는 핀테크 관련주들의 주가 상승을 이끌었습니다. 또한, 핀테크와 테크핀의 차이점에 대해서도 이야기해보겠습니다. 테크핀은 기존의 IT 기업이 주도하여 기술을 금융에 접목시킨 혁신 서비스를 의미하는데, 이에 대한 자세한 내용은 본문에서 확인하실 수 있습니다. 이제, 미국 핀테크 관련주 대장주 TOP 5와 테크핀에 대해 함께 알아보도록 하겠습니다.
핀테크란?
핀테크(FinTech 또는 Financial Technology)는 금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어로, 모바일, 빅 데이터, SNS 등의 첨단 정보 기술을 기반으로 한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭합니다.
핀테크는 다음과 같은 주요 영역을 포함합니다:
- 모바일 결제 및 송금: 모바일 기기를 통해 금융 거래를 수행하고, 금융 정보를 관리합니다.
- 자산 관리: 개인이나 기업의 재무 상황을 분석하고, 투자 전략을 제안하며, 자산을 관리하는 서비스를 제공합니다.
- 크라우드 펀딩: 인터넷을 통해 개인이나 소규모 기업이 자금을 모집하는 방식입니다.
- P2P 대출: 개인 간에 직접 대출을 주고받는 서비스를 제공합니다.
핀테크는 기존의 금융 서비스를 혁신하고, 사용자 경험을 향상시키며, 금융 접근성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 동시에 새로운 규제 문제와 보안 문제를 일으킬 수 있으므로, 이러한 문제를 해결하기 위한 노력이 계속되고 있습니다.
핀테크 주요 기술
미국의 핀테크 시장에서 가장 큰 성장을 보이는 산업은 다음과 같습니다:
1. 인공지능(AI) 및 머신러닝(ML): 금융 기술 제공업체들은 AI와 머신러닝을 통합하여 사기 탐지, 고객 서비스, 신용 평가, 금융 서비스 개인화를 강화하고 있습니다. AI를 통합한 솔루션은 더욱 빠르고 스마트하며 직관적인 금융 상호작용을 가능하게 합니다.
2. 블록체인: 블록체인은 매우 안전하고 변경 불가능한 원장을 제공하므로 승인되지 않은 당사자가 거래 데이터를 변경하거나 변조하는 것이 극히 어렵습니다. 이는 금융 거래의 보안을 강화하고 사기 및 데이터 침해 위험을 줄입니다.
3. 클라우드 컴퓨팅: 클라우드 컴퓨팅은 핀테크 서비스 제공업체에 인프라와 서비스를 확장할 수 있는 기능을 제공합니다. 이는 사용자 활동 및 거래량의 변동을 수용하는 데 필수적입니다.
4. 비대면 결제: 비대면 결제 거래는 2024년 6조 달러로 2020년보다 3배 이상 커질 전망입니다.
이러한 산업들은 미국의 핀테크 시장에서 가장 큰 성장을 보이고 있습니다. 그러나 이러한 추세는 시장의 변동성과 다양한 요인에 따라 변할 수 있으므로, 최신 정보를 확인하기 위해서는 정기적으로 업데이트를 확인하는 것이 중요합니다..
미국 핀테크 시장 규모
미국의 핀테크 시장 규모는 상당히 크며, 지속적으로 성장하고 있습니다. 2024년에 북미의 핀테크 시장 규모는 약 1918억 달러로 추정되었습니다. 또한, 2023년 상반기에는 전세계 총 핀테크 자금 1112억달러 중 미국이 무려 620억달러를 차지했습니다.
이러한 통계는 미국이 핀테크 산업에서 강세를 보이고 있음을 보여줍니다. 그러나 이러한 수치는 시장의 변동성과 다양한 요인에 따라 변할 수 있으므로, 최신 정보를 확인하기 위해서는 정기적으로 업데이트를 확인하는 것이 중요합니다.
테크핀 이란?
테크핀(TechFin)은 ‘기술(Technology)’과 ‘금융(Finance)’의 합성어로, 기존의 IT 기업이 주도하여 기술을 금융에 접목시킨 혁신 서비스를 의미합니다.
테크핀은 핀테크(FinTech)와 비슷하지만, 그 혁신의 주체가 금융회사가 아닌 경우 테크핀이라고 칭합니다. 예를 들어, 전자상거래 서비스에서 결제 편리성을 위해 간편결제 시스템을 도입하는 등의 예시가 있습니다.
테크핀의 대표적인 예로는 Google, Amazon, Facebook, Apple 등의 글로벌 기업들이 있으며, 국내에서는 카카오, 네이버 등의 IT 기업이 테크핀 영역에서 활동하고 있습니다. 이들 기업들은 기존의 금융 서비스를 혁신하고, 사용자 경험을 향상시키며, 금융 접근성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다.
핀테크와 테크핀의 차이점
핀테크(FinTech)와 테크핀(TechFin)은 모두 금융과 기술의 결합을 의미하지만, 그 주체와 접근 방식에 차이가 있습니다.
1. 핀테크(FinTech): 핀테크는 ‘금융(Finance)’과 ‘기술(Technology)’의 합성어로, 금융회사가 주도하여 금융 분야에 IT 기술을 접목해 만들어진 새로운 유형의 금융 서비스를 의미합니다. 핀테크는 기존의 금융을 기술 지원을 통해 편리하게 바꾸는 개념입니다.
2. 테크핀(TechFin): 테크핀은 ‘기술(Technology)’과 ‘금융(Finance)’의 합성어로, IT 회사 등 금융회사가 아닌 기업들이 주도해 IT 기술에 금융을 접목한 서비스를 의미합니다. 테크핀은 기술 혁신을 통해 새로운 금융 서비스를 구축한다는 점에서 핀테크와 차이가 있습니다.
즉, 핀테크는 금융에 기술을 더했다면, 테크핀은 기술에 금융을 더한 서비스라고 볼 수 있습니다.
미국 핀테크 관련주 TOP 5
미국의 핀테크 시장에서 전망이 좋은 기업들에 대해 알아보겠습니다
1. 소파이(SoFi) – 미국 핀테크 관련주
소파이(SoFi)는 디지털 금융 서비스를 제공하는 회사로, 대출, 기술 플랫폼 및 금융 서비스의 세 가지 부문을 통해 운영됩니다. 회사의 대출 및 금융 서비스를 통해 회원은 돈을 빌리고, 저축하고, 지출하고, 투자하고, 보호할 수 있습니다. 학자금 대출, 개인대출, 주택대출 등 다양한 대출 상품과 현금 관리 및 투자 서비스, 청산 중개 서비스, 기술 플랫폼 서비스를 제공하고 있습니다. 소파이는 2011년에 설립되었으며 캘리포니아 샌프란시스코에 본사가 있습니다.
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소파이(SoFi) 핀테크 사업
소파이는 2024년에는 대출과 비대출사업부분의 매출 비율이 50:50을 바라보고 있습니다. 소파이 플랫폼을 통해 6,000개가 넘는 뮤추얼펀드와 대체투자펀드, 머니마켓펀드 (MMF)에 투자할 수 있게 할 계획이라고 발표했습니다.
소파이(SoFi) 최근 이슈
소파이는 2029년 만기 7억5000만달러 규모의 전환형 선순위 채권을 비공개 공모로 제공할 계획이라고 발표했습니다. 이 제안은 시장 및 기타 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 이 제안은 잠재 투자자에게 부채를 자본으로 전환할 수 있는 기회를 제공하는 동시에 자본을 조달하고 온라인 개인 금융 산업에서 성장을 지속하려는 SoFi의 노력을 강조합니다. 그러나 모건스탠리는 2026년 순이익 목표 달성에 대한 단기적인 역풍과 실행 위험 증가를 이유로 소파이에 대한 투자의견을 하향 조정했습니다.
2. 스트라이프(Stripe) – 미국 핀테크 테마주
스트라이프는 2010년 아일랜드 출신의 패트릭 콜리슨과 존 콜리슨 형제가 설립한 전자지급 결제대행(PG) 기반 핀테크 기업입니다. 이 회사는 인터넷 세상의 GDP를 키우겠다는 목표로 시작되었으며, 현재 46개 국가에 공식 진출하였고, 312만 여개 기업들이 스트라이프를 이용하고 있습니다. 스트라이프는 기업들에게 API(어플리케이션 프로그래밍 인터페이스) 기반 결제시스템을 제공하며, 이를 통해 기업들은 오직 코드 몇 줄만으로 자사 홈페이지에 결제 시스템을 설치할 수 있습니다.
Stripe | Financial Infrastructure for the Internet
스트라이프의 핀테크 사업
스트라이프는 간단한 결제 시스템 연동부터 대출까지 중소 기업들이 필요한 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 이러한 서비스는 사기를 막기 위한 스트라이프 레이더(Stripe Radar), 구독서비스를 지원하는 스트라이프 빌링(Stripe Billing), 대면 거래를 위한 포스기 서비스인 스트라이프 터미널(Stripe Terminal), 세금을 자동으로 계산하고 징수할 수 있는 서비스인 스트라이프 텍스(Stripe Tax) 등을 포함합니다. 또한 스트라이프는 기업들의 국제 시장 진출을 위한 서비스도 제공하고 있습니다.
스트라이프의 최근 이슈
스트라이프는 최근에 20억 달러의 자금을 유치하였으며, 이 투자금은 운영비로 사용하지 않고 직원 주식과 관련된 연간 세금 고지서를 충당하는데 사용될 계획입니다. 또한, 스트라이프는 상장 준비를 위해 법무 법인을 채용하였다는 보도가 있었습니다.
3. 페이팔(PayPal) – 미국 핀테크 대장주
페이팔은 글로벌 1등 온라인 결제 플랫폼 기업입니다. 일론 머스크가 설립한 온라인 은행 엑스닷컴 (X.Com)이 다른 기업과 합병하여 만들어진 친정 기업이나 마찬가지입니다. 2002년 당시 페이팔은 이베이가 15억 달러에 인수하였는데, 일론은 페이팔 지분 2.5억 달러 (3000억 원 상당)를 받아가며 엑싯하였습니다.
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페이팔(PayPal) 핀테크 사업
페이팔은 신용카드로 본인을 인증하고 이메일 계정을 만들어 결제하는 서비스를 제공하는 기업이며, 금융과 기술 (IT)을 결합한 핀테크 원조 기업으로 볼 수 있습니다. 페이팔은 페이드의 기술과 플랫폼을 활용하여 소상공인 대출 시장에 진출할 계획입니다.
페이팔(PayPal) 최근 이슈
페이팔은 2024년에 주가가 크게 하락하였습니다. 페이팔 간편 결제 서비스인 벤모 (Venmo)가 내년부터 아마존 온라인 결제 서비스에 도입된다는 호재에도 불구하고 실적 전망이 밝지 않다는 게 주가 하락의 직접적인 원인이었습니다. 또한, 페이팔이 사진 기반 소셜미디어 핀터레스트 인수를 시도했던 점도 악재로 작용하였습니다. 페이팔은 인공지능을 기반으로한 원클릭 결제 옵션인 ‘패스트레인’을 출시한다고 밝혔으나, 이러한 AI기반의 서비스 출시는 거래 규모를 넘어 수익원을 확대하려는 페이팔의 전략으로 풀이되었습니다.
4. 블록(NYSE: SQ) – 미국 핀테크 관련주
블록(NYSE: SQ)은 2009년 트위터 창립자 잭 도시가 만든 모바일 결제 업체로, 지난해 12월 10일 스퀘어에서 블록으로 사명을 바꿨습니다. 블록은 상업 환경에 판매자에게 결제 및 판매 시점 솔루션을 제공하는 POS (Point-of-Sale) 소프트웨어와 하드웨어를 포함합니다. 블록은 비대면 결제/송금 부문의 성장과 더불어 예금, 대출을 비롯한 은행 기본 서비스를 제공하면서 종합 금융 서비스 회사의 면모를 갖추었습니다.
블록 핀테크 사업
블록은 TBD 사업을 통해 비트코인 결제 수단 앱을 개발하고 있으며, 암호화폐 예금, 거래를 위한 안정적인 프로그램을 출시하고 있습니다. 기존 결제 시스템과 연결하여 암호화폐를 포함한 금융 서비스를 제공하여 편리한 결제 수단을 만드는 것을 목표로 하고 있습니다.
핀테크는 결제 서비스를 일반은행 보다 빠르게 처리하고, 금전 거래를 쉽게해 온라인 구매를 편리하게해 캐쉬프리 경제에서 매우 중요한 역활을 합니다. 블록은 이 분야에서 블록과 페이팔의 벤모가 선두주자들입니다. 2024년에는 접촉식에서 비접촉식으로 결제방식 변화에 속도가 붙을 것으로 전망되며, 이는 정보기술 (IT)·디지털 기술은 물론, 사물인터넷 (IoT)의 감지 기술 (Sensing Technology)까지 결합된 비접촉식이 접촉식 결제방식보다 업그레이드된 것임을 보여줍니다.
블록 최근 이슈
2024년 3월에는 필립 증권이 블록 주식 회사에 대한 입장을 조정하여 주식 등급을 매수에서 누적으로 변경했습니다. 또한, 블록의 2023년 4분기 실적이 시장 기대치를 뛰어넘었으며, 웰스파고는 블록 주가를 65달러에서 95달러로 6배 상향 조정했습니다. 이는 FY25 총이익 재평가에 힘입어 목표주가가 95달러로 인상되었습니다.
5. 인튜이트(Intuit) – 미국 핀테크 관련주
인튜이트(Intuit)는 1983년 스콧 쿡(Scott Cook)과 톰 프롤릭스(Tom Proulx)에 의해 설립된 미국의 금융 소프트웨어 회사입니다. 본사는 캘리포니아주 마운틴뷰에 위치해 있으며, 개인과 소기업을 대상으로 하는 재무, 회계 및 세무 관련 소프트웨어 제품을 개발, 판매하고 있습니다. 인튜이트는 퀵북스(QuickBooks), 터보택스(TurboTax), 민트(Mint) 등의 주요 제품으로 유명합니다. 이들 제품은 각각 소기업의 회계 관리, 개인과 소기업의 세금 보고, 개인 재무 관리를 돕는 온라인 서비스를 제공합니다.
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인튜이트(Intuit)의 핀테크 사업
인튜이트는 메일침프(Mailchimp) 인수를 통해 비즈니스를 온라인화하고 고객 관계 관리 지원과 통찰력을 제공해 고객의 사업 성장에 기여하려는 전략을 갖고 있습니다. 스몰 비즈니스·중소기업들이 창업부터 성장까지 안심하고 할 수 있도록 메일침프와 퀵북스를 스마트하게 통합해 AI 중심의 전문적인 플랫폼으로 확대할 계획입니다.
인튜이트(Intuit) 최근 이슈
최근 인튜이트의 이슈 중 하나는 2024년 3월부터 게임 내 확률형 아이템의 유형 및 획득 확률을 의무적으로 표시해야 하는 제도가 시행될 예정이라는 것입니다. 이는 게임업계와 핀테크 플랫폼 간의 경쟁을 더욱 치열하게 만들 것으로 예상되며, 생성형 AI로 인한 변화도 예상됩니다. 금융상품 개발, 마케팅, 업무 효율화 등 금융 업무 전반에 파급력이 클 것으로 보입니다.
미국 핀테크 관련주 결론
투자에 대한 결정은 개인의 투자 목표, 위험 허용도, 투자 기간 등 여러 요소를 고려해야 합니다. 그러나 미국의 핀테크 관련주는 최근 몇 년 동안 많은 성장을 보였습니다.
예를 들어, 스퀘어, 페이팔, 마스터카드, 비자 등의 주식은 핀테크 분야에서 주요한 역할을 하고 있으며, 이들 회사들은 디지털 결제, 모바일 결제, 크라우드 펀딩, 엔터프라이즈 솔루션, 블록체인 등 개인화 자산 관리 서비스를 제공하고 있습니다.
그러나 주식 투자는 항상 위험을 수반하며, 투자 전에 충분한 연구와 고려가 필요합니다. 특히 핀테크 분야는 빠르게 변화하고 있으며, 이는 투자에 대한 리스크를 증가시킬 수 있습니다. 따라서, 투자 결정을 내리기 전에 전문가의 조언을 구하거나 깊은 연구를 하는 것이 중요합니다.
이 정보는 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며, 투자 조언을 제공하는 것은 아닙니다. 투자에 대한 결정은 개인의 책임입니다.
자주 묻는 질문
미국 핀테크 관련주에 대한 자주 묻는 질문들과 그에 대한 답변은 다음과 같습니다:
Q: 핀테크 관련주란 무엇인가요?
A: 핀테크 관련주는 금융과 기술이 결합된 서비스를 제공하는 회사의 주식을 의미합니다. 이러한 회사들은 전통적인 금융 서비스를 디지털 기술로 혁신하고 있습니다.
Q: 미국에서 주목받는 핀테크 관련주는 어떤 것들이 있나요?
A: 미국에서 주목받는 핀테크 관련주로는 페이팔(PayPal), 스퀘어(Square), 마스터카드(Mastercard), 비자(Visa) 등이 있습니다.
Q: 핀테크 관련주를 투자하는 것은 안전한가요?
A: 모든 주식 투자는 일정한 위험을 수반합니다. 투자 결정을 내리기 전에 충분한 연구와 고려가 필요하며, 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.
Q: 핀테크 관련주의 전망은 어떻게 되나요?
A: 핀테크 산업은 계속해서 발전하고 있으며, 디지털 결제, 모바일 결제, 크라우드 펀딩, 엔터프라이즈 솔루션, 블록체인 등 개인화 자산 관리 서비스를 제공하고 있습니다. 그러나 시장 상황과 개별 회사의 성과에 따라 주식의 가치는 변동할 수 있습니다.
이 정보들은 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며, 투자 조언을 제공하는 것은 아닙니다. 투자에 대한 결정은 개인의 책임입니다.
